2018年度業績報告 多家銀行信用卡服務平臺業績分化

從最新公布的2018年業績來看,幾家平臺業績出現分化。其中,51信用卡2018年實現了扭虧為盈,凈利潤達21.69億元;小贏科技去年凈利同比增長159.5%,達到8.83億元。不過,維信金科仍處于虧損狀態。此外,值得關注的是,隨著信用卡違約規模加大,信用卡服務平臺違約率整體也出現上升。

去年,多家圍繞“服務信用卡生態”概念的公司登陸資本市場,其中,維信金科、51信用卡在港股上市,小贏科技登陸美股,薩摩耶金服擬赴美上市。

3月26日,51信用卡發布2018年度業績報告顯示,截至2018年12月31日止年度,營收約為28.12億元,同比增長24%;凈利潤約為21.69億元,而2017年同期虧損約為13.78億元,該公司2018年實現了扭虧為盈。從具體收入構成來看,信貸撮合及服務費在51信用卡2018年的總收入中占比依然最高,信用卡科技服務費增長最快。

小贏科技2018年全年實現收入35.41億元,較上年同期增長98.1%,歸母公司凈利潤為8.83億元,同比增長159.5%。小贏科技2018年全年經調整歸屬母公司凈利潤10.55億元,同比增長155.1%,實現翻倍增長。目前,小贏卡貸旗下主要有三款信貸產品,分別是小贏卡貸、小贏優貸和小贏房貸。據披露,2018年四季度,小贏科技營業收入的提升主要是由于小贏卡貸占公司貸款整體總額的比重大幅提升,小贏卡貸與公司其他產品相比,具有更高的服務費率。

而與此同時,維信金科仍處于虧損狀態。3月26日,維信金科發布了2018年全年業績報告。對于凈虧損同比增長2.4%,年報稱主要是因為可轉換可贖回優先股的公允價值虧損10.47億元及有關上市費用4990萬元。

薩摩耶金服曾披露,2018年上半年,公司實現營收2.3億元,扭虧為盈,共賺2560萬元。不過,在2019年的“3·15”晚會上,薩摩耶金服被曝光涉嫌使用科技產品“探針盒子”,違規搜集用戶個人信息。對此,薩摩耶金服回應稱,從未違規獲取用戶信息。

在分析人士看來,信用卡服務平臺乘上了信用卡爆發的東風,但隨著信用卡違約規模上升,信用卡代償平臺的壞賬風險也逐步顯現。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示,消費金融的發展講究風口效應,幾家上市平臺作為信用卡代償市場的代表性平臺,于2015年和2016年涉足這個市場,并在短短兩三年的時間內實現上市,本質上是踏上了信用卡產業大發展的風口。

在市場看來,隨著監管政策進一步趨嚴,線上個人信貸市場整合進一步加速,各類信用卡服務平臺也需開展更多綜合化信用卡業務。

一位信用卡分析人士指出,未來兩年是信用卡代償企業的紅利期,處于戰國時代,但需要警惕金融監管政策對市場的隨時干預。 從行業長遠發展來看,信用卡代償業務以持卡用戶為邊界,平臺起步容易,但容易遭遇天花板,客戶量達到一定數量級后,獲客成本會大幅提高,業務增速下降,陷入增長陷阱。

中國銀行法學研究會理事肖颯還提醒道,目前,信用卡代償業務利率計算規則不明確、不清晰,且并非所有的代償平臺都省錢。市場在看到廣闊前景的時候,必須預見風險,及時緩解風險,減少影響社會安定的因素。市場支持消費,但絕對不能放縱過度消費甚至“作死”消費。

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